前言:

我是歷史系。

本身科系關係，平常課程並不會觸碰到理財相關課程，但是自己對於金錢這回事卻是極度重視，認為金錢投資或是財富規劃是人人都需要具有的能力。

為什麼我會這麼認為呢?

因為大學畢業後，大部分人都會有正職工作，有收入便會有支出，有支出便需要收入

而這時自身財富規劃就是一件大事了。

做得好能夠讓你及時掌握現有的資金狀況並規劃資金分配，讓資金做最有效率的應用。

做的差可能會無法了解自己資金走向，變成月光族或是資金調度困難的情況。

然而要怎麼開始財富規劃呢?

這對當時剛接觸的我而言，財富規劃還是很抽象的概念，而且不知道如何著手。

經過查閱書籍跟方法後，我決定先透過支出紀錄做為自己財富規劃的第一步，因為在大學支出是每天必定會有的，而且每一天我們花費的項目不一。

如果一開始先針對支出的部分作分析，掌握自己支出方面的狀況，之後在支出分配比例上適時做調整或是分配，我覺得這可以作為一開始進入財富規劃的一個小練習。

也因此在去年9月就自製一個記帳軟體(使用google表單客製化支出紀錄)，開始為自己資金的支出部分做紀錄，追蹤當月每一筆資金走向並檢討其必需性跟分布。

以下為自製google表單記帳介面:

接下來的這一篇主要使用2017年9月份支出表討論自己在金錢調度、現金流的方向做檢討跟分析。

以9月份的報告跟紀錄作為範例:

備註:()內部為說明，其他為文件內容。

主題:9月個人支出分析

共分三個部分，第一部分為摘要、第二部分為整體花費紀錄、第三部分為個別開銷需要程度分析

第一部分:摘要

1.紀錄時間:2017/09/11-09/30(總共18天實際花費)

2.總體支出:4559元

3.平均日支出:174元

(此部分主要列出自己覺得重要的資訊跟指標，能夠在一開始看出重點，如果紀錄時間拉長，可以針對每一個月的摘要做比較，分析自己著重的點有上升或是下降趨勢，這一部分我主要紀錄整體時間、總體支出、每日平均支出。可以依自己的狀況作調整。)

第二部分為整體花費紀錄:

以下為2017/09/11-09/30個人收支表:

 

(在花費紀錄方面我主要分成幾個主要類別:餐費、教育、交通、生活、出借、人脈、投資、娛樂、其他。這些比較大項的支出，在一開始的時候就先歸類，之後統整成圓餅圖就可以很明顯觀察各自比例。)

總花費為4559元，

其中餐費占整體近七成預算，視為必須不可缺少，總支出為3139元，平均日支出為174元，數值經過計算之後跟原先預估值有出入，經換算日平均一餐接近60元。

(此部分為小摘要)

原先預估值應該會在日支出200上下，之所以會有高估情形有以下三點解釋:

1. 第一次嘗試紀錄，有幾次用餐紀錄並無確實填寫。
2. 有幾次用餐(尤其早餐)是吃簡單餅乾或是蛋糕充飢，價錢自然壓低。
3. 這幾天常因地利之便以及腳踏車代步，可以到較遠但是便宜的餐廳用餐，節省預算。

(針對花費最多的第一大項，自己的小分析)

其次是生活的部分，占整體支出第二大部份，比例約五分之一，

總支出755元。

生活的部分占最大宗的支出為游泳券:600元，一學年期，畢竟自己本身喜愛游泳，期望能夠在閒暇不受拘束的到游泳館游泳，而買了這張券，強身健體。

(針對花費最多的第二大項，自己的小分析)

通常在開學之期間，生活以及教育所需要的支出最為高，這一次之所以能夠壓得這麼低，主要原因有下列幾項:

1. 已經有經驗加上同學會借，書籍費(教育)可以透過借書或是圖書館資源租借到，減少額外花費。
2. 自有腳踏車，減少額外租車(生活)的可能，如果腳踏車能夠到達的地方盡量騎腳踏車，減少花費。
3. 洗衣服(生活)盡量自己清洗，節省洗衣費用。
4. 前一年在大學生活以買的生活用品(生活)尚足夠，不須再加購。

(針對花費最多的第三大項，自己的小分析)

最後，其他項目皆不足300元開銷，在娛樂和交通上，自己需求不是很大，加上自有腳踏車。

相較之下支出少很多。

第三部分個別開銷是否需要?

 

(此部分依據每一筆的資金支出作分析，去判斷每一項目是否值得花費或是有不必要支出，之後可以做檢討跟歸納。每一選項由大至小5-1依序為必要到不必要花費，數字越大必要性越高，例如:每日餐費或是課程講義費；數字越小必要性越低，例如:額外支出、部分娛樂項目)

其中接近3000元為必要開銷(數字5)，這當中以餐費為主，其次為接近1000元重要性也很高的4，主要為生活或是騎乘腳踏車無法達到最高效益的需求性花費，剩下的2、3各為185元、303元，分別為飲料以及額外多付出的影印費，在這上面的管控需要更為小心跟精進。

最後總檢:

1. 在教學影印費用上，需要考量到影印效用，是否需要才影印，以最少花費達成最高效益。
2. 飲料作為犒賞自己可以，但是不要受到買一送一或是朋友慫恿而去購買，需要注意自己手頭金錢是否足夠，規劃的消費費用大約多少，再做決策。

2017/09/30

到了今年2018年，已經實際紀錄3個月，並在每一個月的5號前針對前一個月的紀錄做分析跟製作圓餅圖統整。現在已經初步掌握自己的資金流量，大概抓出支出每一類別的比例，也開始提撥額外資金做一些小投資。

自己覺得特別受用，推薦給大家。

Danny Hsin

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Danny Hsin

國立臺灣師範大學 歷史系

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