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在中國銀行實習到底都在做些什麼?工作內容大公開part1


最近很忙,實在沒太多時間打歐洲旅遊文(但文末還是有附),這次跟大家繼續分享去年中國實習工作的心得XD

 

在實習過程中,輪調三個單位,其中一個是國際業務部實習,而在這部門帶我的主管超棒!也讓我當時大大了解對未來國貿系在銀行工作哪個部門優勢蠻大的,以前總是聽說國貿系畢業如果去銀行,有一個做匯率的相關部門可以去(懞懂小大一時的印象吧哈哈),但那部門確切名稱是什麼、確切工作內容是什麼都不清楚,但透過這週在這部門實習,我了解到自己的優勢與未來在銀行的定位-那就是國際業務部!

實習過程中,常常會有一些參訪公司的機會,而當時深圳交易所有一週是澄天偉業上市,剛好有機會就去看看了,真是一個特別的經驗,當時連我的直屬主管也沒親眼看過公司上市過程。

 

【國際業務部的工作內容】

這部門的主要業務就是處理信用狀(這邊稱信用證)是否和合約有出入,內容是否有打錯,需要通知客戶進行修改、審核公司的信用資料(基本分為A,B,C三級,基本上銀行都會把所有客戶都列為A級信用好的客戶、之前交易可能有點瑕疵或一點問題的公司列為B級、常出現違約而被列入黑名單的則是C級)、處理提貨單(B/L)的相關文件、定期審查公司內部申報單管理、銀行數據質量監控、國際收支申報,如有未處理的資料,需打電話給客戶提醒或把資料更新...等,而這些工作內容就真的跟國貿系所學的內容幾乎一模一樣!當第一天輪調到國際業務部,看到信用狀、託收等文件,跟課本看到的真的完全一樣(除了上面還會附上中文註解,課本上看到的資料通常是全英文,想不到實務上這麼人性化哈哈),當下覺得原來國貿系的專業可以在這發揮,也更清楚未來的職涯發展,而不是像很多人所說,學這些東西不知道要幹嘛。

主要國際業務部的工作如上所述,而我主管在進行這些業務時,都會帶我看他如何操作,和介紹他們內部使用的平台,但我主管除了這些,還教我許多金融產品的搭配、匯率差價的應用(透過內地與境外市場的匯差來進行無風險套利)、福費廷市場、簡單介紹人民幣的走勢、黃金中收與期權交易銀行的利潤計算、期權的使用、大陸這邊一些比較特別的業務(如:掉期交易)... 等,而這些內容也是國際業務部衍生的相關業務(更主要負責這些業務的可能會在市場金融部)。

而我主管在教我這些時,還會直接出題目給我哈哈,彷彿跟教授上課一樣(題外話,我後來才知道我主管大學主修金融,畢業後去當一陣子的小學老師,後來又繼續去念金融研究所,最後才來農行工作,難怪有豐沛的金融知識與給人教授的感覺哈哈),但跟學校最不一樣的地方在於,所有做的事都是真槍實彈,用客戶或銀行資料庫的真實數據來進行計算,而不是單純理論而已,在計算的過程中也了解到有錢人為什麼會越來越有錢,透過許多金融性衍生產品,常常都可以做到驚人的無風險套利或避險的操作。

(國際業務部需要的知識,通通都在這本了!念完這本去考銀行營業員證照也綽綽有餘,但這本書真的厚,有300頁以上)

在學校哪些課能接觸到這些領域(以當時我修課的經驗為主)?

這些金融衍生性產品的操作的概念,其實有許多在學校課程都有教,只是當下覺得太理論或感覺沒什麼用,但實際進到會發揮到的部門,才知道這些基礎知識的重要性,而我也簡單列出哪些課的內容會對應到實際的應用層面

1.國際貿易理論與實務:信用狀的開發、貿易術語、進出口文件

(我認為這是在實務上最會運用到的地方,可惜教這堂課的老師不是教很好,讓大家沒好好打下基礎)

2.ITS(模擬貿易投資):這堂課為我們系上的選修,但超級推,與上海對外貿易大學的學生進行模擬貿易,可以讓你真正去操作信用狀的開發與文件的撰寫,對貿易這領域的實務工作真的很有用

3.財務管理:對於PV,FV的應用與計算,銀行在計算計論或設計金融產品時很常會用到

4.國際財務管理:對於選擇權與權權的了解,讓你知道如何幫客戶避險,而這一領域在銀行有許多操作空間,光是匯率與期權的搭配,就可以組合超多不同產品,可惜在課堂上通常都一部分一部分教觀念,並沒有組合在一起

5.總體經濟:了解大盤走勢的一些基本概念,如:升息降息對人民幣的影響是什麼、人民幣SDR入籃代表什麼意義、政府政策會對經濟帶來什麼影響、人們的預期心理怎麼影響匯率走勢...等

 

ps:excel很重要,工作上常會用到,像是計算這產品可以為公司帶來多少收益,其實都是用excel算出來的!

 

澄天偉業的上市儀式,有機會親眼看真的很難得的機會

 

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中國實習文末還是維持爆料傳統哈哈,但這次特別分享某位同學在我前幾篇貼文的留言,應該是今年去實習的同學(直接複製貼上了)

 

「我也參加了銀鷹計畫,在實習中也有TMR計畫(註:原傑青會)的同學,除了你提到的部分外補充一點東西,就我實習的銀行而言,TMR實習生除了必須繳交兩萬多的費用,在住的方面以及薪酬方面都與銀鷹計畫的實習生有差,比如我們住在不錯的酒店裡,而銀鷹的同學則住在宿舍中(有門禁),如果沒有按照安排會拿不回保證金;而在實習津貼上,銀鷹的同學拿到應該有的給付,而TMR的實習天數比我們多卻只拿到與銀鷹相比一半的補貼;另外工作內容方面我們都是一樣的。

最後想提醒未來有志到金融機構實習的同學,慎重考慮自己要參加什麼計畫,並充分了解歷年學長姐或參加過的學員心得感想,對於未來實習內容才不致有過大落差!」

 

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本文章發表於:海外實習

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7 則回應

家家有座難爬的山

2018-08-18 #1

上市儀式好酷!!

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麥可走跳歐洲19國

2018-08-18 #2

家家有座難爬的山我人生中也只看過一次哈哈,但那次真的是看完上次儀式的過程,敲個鐘,就結束回去繼續工作,其實感覺也蠻空虛拉哈哈

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匿名

2018-08-19 #3

鼓勵了作者

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2018-08-21 #4

有錢人越來越有錢那邊 真的很可怕

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匿名

2018-08-22 #5

坐等part 2

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匿名

2018-08-25 #6

part 2 part 2~

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麥可走跳歐洲19國

2018-08-25 #7

part2出了喔~

https://www.blink.com.tw/board/post/51899/

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