2019小資族必備12款理財APP，親測好用！
- 2019-01-20 12:04 檢舉
1/17更新：因應網友推薦，新增兩款記帳類APP：MOZE、MoneyBook介紹。
1/17 更新2: Moneybook親自回應我對資訊安全的疑問了！補上截圖
各位晚上好，我是小賈。上篇文 #理財絲路 在熱門版最終獲得了近2600的愛心，我大理財版原來也有上熱門的實力！
#理財絲路 20歲、30歲、40歲該如何理財？
大家好久不見，我是小賈～前陣子在牆國出差，一直沒機會更新，就想搞個大一點的計劃XD，#理財絲路是什麼？：我和理財版的E大發起，一個理財科普的寫作計畫～小弟在國外擔任券商分析師，利用下班時間發起的理財科普寫作計畫，涵蓋財商知識、存款技巧、理財商品、基金投資，從0建立讀者的理財系統。
今天加碼一篇：有卡友在留言提到，心底想學理財，但密密麻麻的文章與觀念總是讓他昏昏欲睡，有沒有速成的妙招？
其實是有的！在這個時代裡，手機裡已經有許多好用的理財類APP，裡面的功能都隱含了「延遲滿足感」、「複利」、「基本面研究」這些在投資中十分重要的觀念，可以幫助我們一步步的實現目標。
我把這些理財類APP依照不同概念，分成了：存錢類、記帳類和資訊類，幫助我們完成不同階段的理財目標。
【存錢類APP】52 Weeks、存款規劃、中央銀行
52 Weeks：52周存錢大挑戰！
52 Weeks是一款存錢的APP，存錢方式有兩種：
1.定期定額
2.每次遞增
我推薦使用定期定額，可以養成儲蓄習慣，更能將提醒日設在發薪日當天；金額設為薪水的20～40%，一領到薪水就把錢轉存進自己的戶頭，相當於強迫自己儲蓄。而使用每次遞增，到後期其實會給自己不少的壓力。
看著52周的進度條慢慢填滿，目標也逐漸完成，心情真是美滋滋！
存款規劃(Deposit Plan)：計算你離財務自由還有多遠
存款規劃APP是一款幫你計算財富自由的工具，只要輸入：
1.目前資產
2.退休後每月想提領金額
他就能算出退休前，每個月你該存多少金額才能享有財富自由！
第一次使用時，結果讓我蠻驚訝的，原本我以為要工作到死才能財務自由，後來發現只要在工作十幾年，就可以退休了...這讓我反思，我們是不是花了太多時間在賺錢，卻從來沒有思考過自己需要多少錢呢？
這個APP我大概半年會打開一次，將目前資產依照實際狀況更改，看著退休時間越來越短，心裡也越來越踏實。
這個APP似乎沒有android版本，但我之前有介紹過一個網站，也能算出財務自由的時間(很酷的是，這個作者是美國人住在華盛頓，因為這篇文章他特地找到我的臉書謝謝我的介紹XD如果想要在加什麼功能，可以在下方留言，我在轉給他~)：
中央銀行：哪間銀行定存最高？
中央銀行：作為唯一上榜的公家機關出品APP，大家請先給他一個愛心。中央銀行推出的APP有一個很好用的功能：各家銀行利率查詢。
從活期存款、定期存款、信用卡最低利率、房貸利率都能按最高最低來做排列。
有時想存一筆錢，或是想刷信用卡清空購物車，在網上找各家銀行的利率總是比較到崩潰，就算有文章整理，也可能已經過時。這時候中央銀行APP的功能就派上用場啦！
【記帳類APP】記帳城市、CWMoney 理財筆記、aifian、MOZE、MoneyBook
記帳城市：用每筆收支，建造你的城市
這是一款遊戲化記帳的APP：
1.每記一筆帳你的城市就會生成一棟房子，同樣的房子可以改建成更高級的建築物，帶給城市更多的收入。
2.邀請朋友加入你的城市，當你的「打工仔」。
3.記帳完後自動生成成圓餅圖，可以檢視自己的開支。
為了讓城市持續發展下去，每天睡前我都會打開這個APP記帳。簡單說，這是個會讓人想要記帳而記帳的APP...
CWMoney 理財筆記：發票記帳、自動生成每月開支圖表，老司機的作品總不會讓人失望
CWMoney理財筆記有三大功能，可以分為發票記帳、自動生成收支表、以及理財資訊。
1.發票記帳：和aifian不同的是，在CWMoney理財筆記掃描發票後，得到的是點數而不是回饋金，點數可以拿去商城換取禮物，可以換到茶葉蛋、奶茶、VIP會員 (在線觀看雜誌、生成年收支報表等等)、實體雜誌等等。
2.自動生成收支表：掃完發票後，APP會自動辨認消費的行業列表，生成一張月收支圓餅圖，也可以自己手動新增。透過圓餅圖，可以發現自己每個月在哪個行業別花上最多錢，搞清楚自己的"錢"去了哪裡，結果可能會讓你嚇到！
3.理財資訊：上面也有少部分理財文章可以觀看，但內容不多。要看的話直接上的網站看比較快～
另外，也可以直接連接悠遊卡，一卡通，方便即時記帳。也能夠設定提醒，例如信用卡的還款期。
CMoney是台灣財經網站的老大哥，App有許多投資達人的專欄，例如艾蜜莉、權證小哥、林恩如等等。最近也很榮幸在上面受邀開設了專欄，專門分享理財投資的實用資訊。
aifian：拿發票來投資，年化收益還有8%？
aifian有三大功能：發票換錢、投資以及預借薪資三大功能。創立目的是希望人工智慧可以給每一個人使用，改善每一個人的生活。
1&2.發票換錢、投資：上傳發票一張可以抵一元，存入資金則是最少3000元起跳。稍微看了一下，存入aifian的資金一年的年化收益是6～8%，於是轉入3000元小試身手，目前收到了第一次分紅。
1/16更新：補上第一次分紅紀錄
需要注意的是，aifian的官網有一條風險提示：人工智慧生成資產，損失超過 2% 自動停機，有效控制風險。
也就是說，將來這筆資金也可能是＂負的＂。另外，對於aifian是如何運用我們轉進去的資金進行投資，官網上能找到的資訊也不太多。
3.預借薪資：綁定薪轉帳戶後每周領薪，但因為我還沒測試，所以暫不介紹。
對於投資者來說，肯定想擁抱帶來改變的Fintech科技，但也必須建立在充足的資訊以及官方監管之下，希望在官網放上更多這方面的資訊。目前有消息說APP正在製作中，很期待他們能為台灣金融業投下震撼彈阿！
MOZE：號稱最美的記帳程式
MOZE是一款稍微複雜的APP，適合對理財有基本概念，懂得多帳戶管理的朋友使用。除了基本的記帳功能外，還加入了建立不同帳戶、專案、預算等三項功能。
1.建立不同帳戶：如現今帳戶、悠遊卡帳戶等，可以獨立設定繳費日、起始日等。
2.建立專案：如基金投資專案、旅行專案，記錄每筆專案的花費，還能更改幣別 (有投資ETF、國外股市的朋友非常推薦！)
3.建立預算：對食、衣、住、行設定上限，並即時掌控剩餘金額。
MoneyBook：或許是目前最快速方便的記帳軟體
MoneyBook最大亮點在於可以綁定銀行帳戶與悠遊卡，並自動匯入交易明細，生成圖表。
///以下內容摘自官網：
目前支援的銀行有：中信、台新、玉山、花旗、國泰、郵局、富邦、永豐、元大、華南、臺銀、王道、聯邦、兆豐、渣打、一銀、合庫、土銀、匯豐信用卡、遠東、樂天信用卡、上海商銀、新光。
自動匯入悠遊卡、一卡通、iCash刷卡消費，通勤族可以輕鬆掌握每個月搭乘捷運、公車、台鐵的消費。///
試著綁了一張悠遊卡，3分鐘內就讀到了近半年的交易資料，包含：金額、交易地點、日期等，幾乎匹敵支付寶帳單的詳細程度 (支付寶還能讀到買的商品)，對於想記帳，又懶了一筆筆輸入的朋友非常適合。
但是，這麼方便的服務，背後有沒有代價呢？我們來看看官網對於資訊安全的說明：
///Moneybook只下載您在網路銀行的交易資料，不提供任何轉帳、提款或是繳費服務，並且，任何人無法僅透過網路銀行帳號密碼轉帳給惡意的第三人，以及查詢完整信用卡號碼，所以使用Moneybook的服務不會有金錢上的損失。///
跟網路銀行採用同等級的TWCA 256技術，在資料保存上是相對安全的，但換個角度想，我們的交易資料會被掌握，那麼MoneyBook往後是否會利用這些資料呢？
如將使用者的交易資料作分析，賣給投資公司，讓他們依此推薦消費者適合的理財商品，這時身我使用者的我們，有拒絕的權利嗎？(我會聯絡他們，取得回應在告訴大家！)
【資訊類】金十數據、華爾街見聞、艾蜜莉定存股、Trading View
金十數據：財經快訊24小時不打烊
這是一款經濟數據推播APP，24小時都會更新全球市場的最新訊息。
1.包含美國非農數據、歐洲央行利率會議、澳洲CPI指數...等等。
2.重大事件發生的3分鐘內就會收到推播，讓你和世界同步。
3.有投資專題的分析文章，但和華爾街見聞相比，金十數據較著重於數據提供。
上個月人在上海拜訪財經媒體，順道參加了他們的活動，活動邀請到了紐商所的交易員Gatsby，是機構的左側交易員，原來機構避險的角度和散戶差那麼多。（古人說對韭當割，不是沒有道理的）
華爾街見聞：滿滿專題分析文，深入了解財經大事
和金十數據類似，但在內容上的分類較廣：
1.涵蓋：股市、債市、商品、外匯、公司、數據，也有比較豐富的專題文章。
2.比起金十數據，在內容上我更喜歡使用華爾街見聞來看。
3.另外，有個朋友剛好在裡面工作，所以問了一下～他們的編輯分布於紐約、北京、上海，幾乎24小時都有編輯在生產內容。
艾蜜莉定存股：免費股票健診器
理財作者小資女艾蜜莉團隊製作的APP，主要有股票健診和股價紅綠燈兩個好用的功能：
1.股票健診：依照股票的營運狀況、公開資料等列舉了十項股票的診斷項目，就像是一間公司的健診報告一樣。
2.股價紅綠燈：依照燈號，判定股價是否到達合理的價位。
Trading View：任何你想的到的商品數據都在這
一站式的投資商品查詢網站，在上面可以找到「幾乎所有」的商品資訊，包括：中國A股、國債、美國股票、ETF、原油、黃金等等。
PREMIUM會員：我個人還有購買他們的 PREMIUM會員，開通後可以看到市場深度，對下單和判定支撐、阻力位有蠻大幫助的！下面是我用他們網頁版網站做出的＂2018年美國、歐洲、亞洲、中國股票市場比較＂
個人覺得網頁板比APP好用，操作流暢，看數據也不像手機那麼吃力。
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理財，不一定要博覽群書才能做到，對於現代忙碌的你我來說，藉由這十大理財APP，我們可以數據化存款目標、離清自己的現金流向、更能掌握世界的財經脈動，在存錢、記帳、資訊吸收上三大方面都能有所建樹。
大家有推薦的理財App嗎？ 歡迎留言告訴我們，希望這份清單能越來越豐富～📷
by小賈
有人反映粉絲頁發文錯過，所以建了個社團，歡迎大家一起來分享實用的理財資訊！
需要下載地址的話在這邊：
觀點放送
4 則回應
匿名
2019-01-21 22:42 #1
鼓勵了作者
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匿名
2019-01-22 22:16 #2
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匿名
2019-01-23 19:28 #3
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匿名
2019-07-25 00:38 #4
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