薪水低成那樣,哪來的錢理財?


薪水低成那樣,哪來的錢理財?
 
好吧這是個大哉問。通常會這樣詰問的人,是害怕「越理越亂」。
 
常常會看到很多PTT上的文章,
主題諸如「戶頭只剩100塊,這個月怎麼過?」、
「25K,在台北快活不下去」之類的,
然後下面有時會出現「趁早學會理財」之類的建議。
 
我猜發文的人看到心理多半會想:薪水低成那樣,哪來的錢理財?!
 
但是,你不理財,財不理你。
通常會覺得「哪來的錢理財」是因為「害怕越理越亂」。
而且看到自己慘淡的薪資單配上雜七雜八的一堆花費,
每個月可能只存得到1000,心情瞬間就不美麗了,更沒有理財的動力。
 
很多理財課程都會教基本又淺顯易懂的「賓士理財法」。
就是把你的月盈餘分成三份,像賓士brand logo那樣,
三份通常會標注:儲蓄、較高風險投資、較低風險投資。
 
 
(一)儲蓄
儲蓄部分,敝人這塊做的滿有效果,因為我有一種怪癖,只要錢放到銀行就不會動了。
在我的生活裡沒有領錢這種事,薪水也是全部匯到戶頭。
還把信用卡放在很難拿到的地方,這樣就不會衝動。
 
另外,敝人開了三個不同家的銀行戶,一個戶頭放投資的錢、一個戶次存家教薪水、一個戶頭存其他薪水。
 
這樣「狡兔三窟」的最大好處就是:不會因為存款總額而自滿。
假設三個戶頭各有3000,單獨來看會覺得「嗯,我還要努力存錢」;
如果合併成一個戶頭,就有9000,會很容易得意,覺得自己存得夠多,進而想領個錢,買個包犒賞自己。
自滿這種情緒是儲蓄的孽障,必須極力避免!
 
(二)低風險投資
低風險投資部分,就是保險、基金、ETF之類的。
保險要審慎思考,不要衝動保一堆,到時候繳不出來,血本無歸。
基金更是要審慎思考,因為基金連結什麼標的,自己也拎不清,
台灣要找到像美國Vanguard這種優良績效的基金很難。
 
(三)高風險投資
高風險投資部分,諸如股票、期貨、權證、選擇權。
存款不多的人會選擇高槓桿金融商品去以小博大,希望能翻身,
良心建議先模擬投資,不要貿然砸真錢,除非你身邊有高手可以抱大腿。
可以用CMoney(理財寶)之類的平台,申請個帳號,先模擬投資個一個月,摸清實戰節奏與小撇步。
不然真的錢歸零,那感覺實在心痛,尤其是一開始歸零是兵家常事。
 
 
因為現在還是學生,跟家裡住,起碼不用負擔房租或房貸,假設每個月打工有10,000(有接家教的話兩萬不是問題,我還碰過月入四萬的),也許可以試著每個月強迫自己省下3000,當作是房租,存起來,然後一邊多看書研究投資理財知識(國外的通常比國內的寫得好)、進而模擬投資,等模擬投資的績效穩定後,可以試著把部分存款拿去市場裡翻滾。
 
薪水低是件慘事,但一直在薪水低的環境裡逆來順受更慘。
有理財的想法是第一步,但從想到做,而且想好怎麼做才不會一團亂,到實際操作的微調,是從0到1的距離,需要踏出第一步,才有邁向樂土的可能。
 
By 發霉的青春
2016.08.04

本文章發表於:理財

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